“借新还旧”业务要防止保证人逃避保证责任
2009年6月30日，某信用社向刘某发放一笔贷款30万元，用于借新还旧，2010年6月18日到期，由张某、郑某、秦某提供保证担保，其中秦某是旧贷款和新贷款的保证人，张某、郑某是新贷款的保证人。贷款到期后经多次催要，刘某一直没还，2012年6月该信用社向法院起诉，要求借款人刘某，保证人张某、郑某、秦某偿还该笔贷款本息。保证人张某、郑某以担保人意见“同意担保借新还旧”字样不是本人书写，而是信用社工作人员书写为理由，称自己不知道该笔贷款是借新还旧，信用社称担保人知道该笔贷款是借新还旧，但是无其他证据证实，结果法院认定担保人不知道贷款用途是借新还旧，驳回信用社对保证人张某、郑某要求偿还贷款本息的请求。仅判决借款人刘某，保证人秦某承担偿还贷款本息。
几个人给同样一笔的借款担保，为什么秦某要承担保证责任，张某和郑某却可以免除保证责任？
根据《最高人民法院关于使用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第三十九条的规定“主合同当事人双方协议以新贷偿还旧贷，除保证人知道或者应当知道的外，保证人不承担民事责任，新贷与旧贷系同一保证人的，不适用前款的规定。”
本案的借款合同纠纷有两个特点：一是贷款用途为借新还旧；二是有新贷与旧贷的保证人有变化。秦某既是旧贷保证人也是新贷保证人，不管他知道不知道该笔贷款的用途，都要承担保证责任，但是张某和郑某仅仅是新贷的保证人，在没有证据证实他们知道贷款用途的情况下，根据上述司法解释，就免除了保证责任。
有鉴于此，对于借新还旧贷款，不管是否换保证人，建议如下：
1、《担保人承诺函》不要出现“刘某于2009年6月30日向你行申请人民币30万元授信贷款”的字眼，银行工作者知道授信涵盖的面很广，但是保证人不知道，他会抓住“借新还旧”和“授信”不同来说事。2、不要在《保证合同》或《最高额保证合同》中对借款用途再写为“流动资金”。3、不要代替保证人书写：“同意借新还旧”，可以准备个样本，让他抄写。
2015-12-22 10:26:34 浏览：
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